信用評分被國內許多金融機構用以評估客戶信用狀況，作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考，但卻很少人理解信用評分幾分才是好的，這篇文章替大家進行完整的整理！
內容目錄
個人信用評分是什麼？
信用評分是運用統計分析理論及方法，將聯徵中心所蒐集在揭露期限內的資料，以客觀、量化演算而得的分數，用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。
個人信用評分會改變嗎？
會的。某一時點查得的個人信用評分，只代表該時點該當事人的信用風險，若該當事人於聯徵中心的信用資料隨時間而有異動時，其個人信用評分即可能隨之變動。
個人信用評分的分數更新頻率為何？
個人信用評分的分數是聯徵中心擷取該時點當事人於揭露期限內的信用資料統計分析而得，該分數會隨各時點的信用紀錄而隨時更新。而因個人信用評分的分數會隨各時點的信用紀錄而隨時更新，不同時間點所查詢的評分可能會有不同，消費者無法向聯徵中心查詢先前某特定時點的信用評分。
個人信用評分有什麼用？
聯徵中心的「個人信用評分」被國內許多金融機構用以評估客戶信用狀況，作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考。
如何取得個人信用評分？信用評分查詢怎麼做？
每個人都可依自身需求透過以下途徑申請當事人綜合信用報告加查個人信用評分：
- 臨櫃：本人親臨或委託他人至聯徵中心櫃檯辦理。
- 郵局代收代驗：本人親臨郵局儲匯窗口辦理。
- 郵寄：本人郵寄辦理。
- 線上查閱：使用個人電腦，在聯徵中心官網以自然人憑證，或以銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證﹔也可以利用智慧型手機或平板電腦等行動裝置，透過App Store或Google Play，搜尋「TWID投資人行動網」，安裝App並完成憑證申請，即可快速查閱個人信用報告及信用評分電子檔。
個人信用評分標準怎麼組成？信用評分計算方法？
個人信用評分模型採用的資料，大致可區分為下列三大類：
1.繳款行為類信用資料
係指個人過去在信用卡、授信借貸以及票據的還款行為表現，目的在於瞭解個人過去有無不良繳款紀錄及其授信貸款或信用卡的還款情形，主要包括其延遲還款的嚴重程度、發生頻率及發生延遲繳款的時間點等資料。
2.負債類信用資料
是指個人信用的擴張程度，主要包括負債總額（如：信用卡額度使用率，即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度；如：授信借款往來金融機構家數）、負債型態（如：信用卡有無預借現金、有無使用循環信用；如：授信有無擔保品）及負債變動幅度（如：授信餘額連續減少月份數）等三個面向的資料。
3.其他類信用資料
主要包括新信用申請類之相關資料（如：金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數）、信用長度類之相關資料 (如：目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數)及保證人資訊類相關資料等。
要注意的是，聯徵中心的個人信用評分模型未採用當事人存款、資產、年齡、教育程度、有無自用住宅、職業、服務年資、年薪、性別等個人基本資料。
個人信用評分扣分最重的項目為何？
關於各類資料的比重，基本上是以繳款行為類、負債類及其他類等三大類信用資料為主，並針對不同屬性客群的特性來決定每類資料佔評分的比重，其中以繳款行為、負債型態與負債程度多寡等對評分的影響較大。
如何改善個人信用評分？
若要改善個人信用評分，就要從聯徵中心的主要三個項目：繳款行為、負債及其他等三大類信用資料予以改善。包含正常還款、控制負債程度，並持續維持此狀況一段時間後，信用評分便會逐漸提升。
若不與金融機構借貸往來，有助於提升個人信用評分嗎？
所謂有借有還，再借不難，若完全不與金融機構借貸往來，對於信用紀錄並無幫助，反而會使評分結果變成「此次暫時無法評分」者，故應積極培養良好的信用紀錄，逐步累積個人信用評分。
查太多次個人信用資料會被扣分嗎？
簡單來說的話，會！
個人信用評分僅將金融機構基於新業務且為申請貸款的查詢紀錄納入評分模型，因為此類查詢次數愈多，通常金融機構會將其視為對資金有急迫或異常的需求（例如：可能無法從原往來銀行獲得足夠之資金而必須向其他銀行借貸；或者是持續性缺乏資金而必須多次向銀行申貸；又或者是自身其他風險因素導致必須向多家銀行申貸始能獲得所需資金等等），而以上情況通常都會被金融機構視為信用狀況之不利因素，故將此納入評分模型考量。
以下的個人信用評分查詢則不會被扣分
聯徵中心信用評分針對金融機構查詢聯徵中心資料之查詢目的，如：存款開戶、申請信用卡、舊客戶信用複審等因素，皆不納入評分模型；此外，當事人本人查詢信用報告的紀錄亦不納入評分模型，故皆不會影響其評分。
使用信用卡會影響個人信用評分嗎？
會，但不見得都是壞的，因為有借有還才會保持良好信用評分紀錄。
信用卡分期付款共有〝預借現金分期〞、〝消費分期〞（指單筆消費款項之分期）以及〝帳單分期〞（指整筆帳單款項之分期）三種類型。
其中，預借現金代表個人有較為急迫之資金需求，因此〝預借現金分期〞會直接影響信用評分；
而〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為，故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量，故兩者並不會影響信用評分。
而刷卡金額過高會讓信用卡額度使用率（即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度）上升，進而導致信用評分降低，故建議若有金額較大的刷卡需求（如：出國、繳稅、百貨公司周年慶）時，可在信用卡結帳日前先繳納一部分款項，以降低信用卡額度使用率
個人信用評分幾分算高？滿分為幾分？
個人信用評分結果有三種：
- 如該當事人為有信用評分者，揭露實際分數(分數介於200分至800分)，並提供分數之百分位區間；評分分數較高者，表示具有較佳之信用品質，反之，分數較低者表示信用品質有待改善。
- 如該當事人為暫時無法評分者，則揭露「此次暫時無法評分」。
- 如該當事人為給予固定評分者，則揭露「200分」。
- 針對評分結果未達XXX分（指違約率大於1%)、「此次暫時無法評分」或「固定評分」者，皆以淺顯易懂的文字說明其主要原因。
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